Le 'crypto bank' d'Alex Mashinsky annonce 'pause' tous les retraits. Premier domino de la contagion Luna. Faillite Chapter 11 en juillet. Mashinsky condamné en 2024.
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Un dimanche matin de juin 2022, 1,7 million de clients Celsius se réveillent et découvrent qu'ils ne peuvent plus toucher à leur argent.
Le 12 juin 2022, Alex Mashinsky poste un message sur le blog de Celsius Network. Ton sobre, presque banal : « Due to the extreme market conditions, we are pausing all withdrawals, transfers and swaps. » En clair, les 11,8 milliards de dollars déposés par les clients sont bloqués. Personne ne sort rien. Le token CEL s'effondre de 50 % en 24 heures. Le bitcoin, lui, passe de 28 389 $ la veille à 26 587 $ le jour même, puis dévisse à 22 471 $ le lendemain, soit -15,5 % en 48 heures.
Celsius s'était vendu comme une banque crypto sans les contraintes d'une banque. Mashinsky promettait jusqu'à 17 % d'APY sur les dépôts, une époque où les taux d'intérêt classiques flirtaient avec zéro. Des centaines de milliers de particuliers avaient joué le jeu, convaincus que la plateforme gérait le risque mieux qu'eux. Elle ne le gérait pas.
L'effondrement de Terra/Luna fin mai avait déjà fissuré la confiance. Celsius, exposée à des actifs illiquides, ne peut plus honorer les retraits. La panique se propage : Voyager, BlockFi, Three Arrows Capital tombent les uns après les autres dans les semaines suivantes. Le 13 juillet 2022, Celsius dépose le bilan en Chapter 11. Les enquêteurs découvrent alors ce que les bilans cachaient : des pratiques frauduleuses, des fonds clients utilisés pour soutenir le cours du CEL, une insolvabilité dissimulée.
En juillet 2024, Mashinsky plaide coupable de fraude. Il encourt jusqu'à 25 ans de prison. Un plan de faillite approuvé en novembre 2023 prévoit le remboursement de 96 % des créanciers en BTC et ETH, ce qui reste une issue moins catastrophique que prévu, mais après deux ans de blocage total.
Aujourd'hui, avec le bitcoin autour de 80 000 $, certains clients récupèrent en valeur plus que ce qu'ils avaient déposé. L'ironie est cruelle : ceux qui avaient confié leurs BTC à Celsius pour « faire travailler » leur crypto auraient simplement mieux fait de ne rien faire. 🔒
